银行有额度但贷款未通过审核的情况时有发生，这背后可能有多种原因导致银行贷款失败。具体分析如下：

　　1. 个人征信问题

　　征信记录不良：如果借款人的征信记录中存在逾期还款、欠款等不良信息，即使人工审核初步通过，系统审核也可能因为征信问题而拒绝放款。

　　查询次数过多：频繁的信用查询会留下多次硬查询记录，可能导致信用评分下降，影响贷款审批结果。

　　2. 资产评估问题

　　房龄过老：对于涉及房产抵押贷款的申请，银行通常对房产的建筑年限有一定要求。如果房产年代久远，可能会因此无法通过审核。

　　资产价值不足：银行在审批贷款时会对提供的抵押物进行估值，如果抵押物价值不足，也可能成为贷款未通过的原因。

　　3. 贷款产品要求

　　产品特定要求：不同的贷款产品有不同的要求，如公积金贷、白领贷等可能需要特定的资格或条件，不符合这些条件可能会导致申请失败。

　　额度限制：银行的信用贷款额度通常有一定的上限，如果申请的额度超过银行的授信范围，也可能导致审批不通过。

　　4. 审核流程问题

　　系统审核严格：银行贷款的审核流程包括人工审核和系统自动审核两部分。系统审核通常更为严格，可能会因为一些细微的问题拒绝贷款申请。

　　审核时间差异：从初步审核到最终审批决策需要一定的时间，如果在这个过程中出现任何新的问题或信息变更，都可能影响最终的审批结果。

　　5. 虚假信息提供

　　信息不实：在申请贷款的过程中，提供虚假信息或夸大实际情况一旦被发现，将直接导致贷款申请失败。

　　资料不完整：提交的申请材料如果不完整或不符合银行要求，也会成为贷款未通过的原因。

　　6. 市场环境变化

　　金融市场政策调整：金融市场的政策和环境变化可能会影响银行的贷款策略，如信贷紧缩期间，银行可能会提高贷款审批的门槛。

　　经济状况变化：借款人的经济状况发生变化，如收入减少或财务负担增加，也可能影响贷款的审批结果。

　　7. 还款能力不足

　　负债比例过高：借款人现有的负债比例过高，超出了银行认为的安全范围，可能会被认为是还款能力不足。

　　收入不稳定：借款人的职业和收入稳定性也是银行考虑的重要因素，收入不稳定可能会导致贷款申请不被通过。

　　8. 银行内部政策

　　风险控制：银行基于自身的风险管理需要，可能会对某些行业或职业的借款人采取更为谨慎的贷款政策。

　　内部额度分配：银行内部的额度分配也可能影响个别贷款的审批，尤其是在资金紧张的时期。

　　总的来说，银行贷款未通过的原因多种多样，涉及申请人的信用状况、资产评估、贷款产品要求、审核流程等多个方面。了解这些原因有助于借款人在申请贷款时做好充分的准备，避免不必要的障碍。同时，维护良好的信用记录、选择合适的贷款产品、提供真实完整的申请材料是提高贷款成功率的关键。