个人车贷还款最划算的方式主要取决于个人的财务状况、收入稳定性以及未来的资金规划。从节省利息支出的角度出发，等额本金方式最划算，而车贷信用卡的还款方式则提供了灵活的还款选项。具体分析如下：

　　1. 等额本息：这种方式下，每月还款金额固定，前期偿还的主要是利息，后期逐渐转为本金。适合收入稳定的人群，如公务员或事业单位员工。

　　2. 等额本金：每月还款金额逐月递减，前期还款压力较大，但总利息支出较低。适合初期经济能力较强，预计后期收入可能减少的借款人。

　　3. 先息后本：此种方式前期只还利息，最后一期还清本金，适合短期内资金需求大，但预期未来有大额收入的借款人，如做生意的商人。

　　4. 分段式还款：将贷款总额分为不同阶段来还，适合对未来收入有明确预期的人，如年终奖较高的员工。

　　5. 智慧型还款：首付一部分，余额分成若干期归还，到期后可以选择一次性付清尾款或申请展期。适合有一定积蓄和稳定收入的靠谱青年。

　　此外，使用车贷信用卡进行还款有以下几种方式：

　　1. 自动还款：只需将车贷信用卡与储蓄卡或其他信用卡绑定，并设置一个自动还款日期。到达还款日时，银行会自动从绑定的账户中扣款，省去了手动还款的麻烦。

　　2. 网银还款：只需登录银行官网，输入账号、密码和验证码，即可查询车贷信用卡的还款金额和还款日期，并进行还款操作。网银还款不受时间和地点限制，非常方便。

　　3. 手机银行APP：通过手机银行APP可以随时随地查看车贷信用卡的还款金额和还款日期，只需输入账号、密码和验证码即可完成还款操作。

　　总之，选择最适合自己的还款方式才能确保既满足购车需求又不过度负担。建议借款人在选择还款方式之前，充分了解自身经济情况并咨询专业人士的意见，以便做出最明智的决策。