在需要资金周转时，选择正确的借款渠道至关重要。不同的贷款渠道有不同的利率和条件，因此了解各种选项可以帮助您找到利率最低的贷款方式。以下是一些常见的贷款渠道：

　　1. 亲友借款：向亲友借款通常不会产生利息或利率极低。这种借贷方式不会上征信，不会影响其他贷款，但涉及人情债，有时可能不易偿还。

　　2. 员工无息贷款：一些大公司如腾讯、阿里等为员工提供无息贷款作为福利，这类贷款几乎没有成本，并且不会影响征信记录。

　　3. 信用卡借款：信用卡借款是一种便捷的短期借款方式，如果合理使用，年化利率可以维持在较低水平，大约4%左右。

　　4. 抵押贷款：如果您有抵押物，例如房产，可以选择抵押贷款。这种方式的年化利率一般在4.2%-6%之间，还款压力较小。

　　5. 银行信用贷：对于有稳定优质工作的人群，银行可能会提供循环授信额度的信用贷款，年化利率一般在5%-8%左右。

　　6. 消费金融公司：相对于银行贷款，消费金融公司的利率稍高，但申请门槛较低，手续简便。

　　7. 小额贷款公司：小额贷款公司的利率较高，但申请门槛较低，适合短期资金需求。

　　8. 互联网金融平台：互联网平台的利率相对较低，但需要注意其中可能存在的风险和陷阱。

　　9. 典当行：典当行提供短期贷款服务，利率较高，但申请手续简单快捷。

　　10. 民间借款：民间借款的利率较高，但借款条件相对灵活简单。

　　在选择贷款渠道时，应充分考虑自己的还款能力、信用记录、资金需求等因素，并仔细阅读合同条款和条件，以确保选择最合适的贷款方案。此外，通过比价和谈判来降低利率和手续费，也可以有效降低借款成本。

　　总的来说，拍拍贷优选贷和桔柚花是目前已知的利率较低的网贷平台，年化利率分别为4.9%-24%和4%-24%。而宜享花与洋钱罐借款的最高利率接近36%，相对较高。在选择贷款渠道时，建议优先考虑那些信誉良好、利率合理的正规平台，避免不必要的财务风险。